Ihr dynamischer Finanzplan
LifeOptima
Klarheit statt Unsicherheit.
Hinter jeder Finanzplanung stehen Fragen, die oft unbeantwortet bleiben. Unser Tool macht
diese Unsicherheit berechenbar:
● Schenken oder Vererben: Kann ich meinen Kindern schon heute etwas geben, um
ihre Träume zu unterstützen, oder muss ich bis zum Schluss warten?
● Vermögensverzehr: Wie viel kann ich entnehmen, ohne Gefahr zu laufen, vor
meinem Lebensende mittellos zu sein?
● Punktlandung statt Zufall: Wie viel muss ich mindestens ausgeben, damit ich mein
Leben genieße und kein ungewolltes Erbe anhäufe?
● Wohnen im Alter: Muss ich mein Haus verkaufen, um liquide zu bleiben, oder reicht
mein Erspartes für einen würdevollen Lebensstandard im eigenen Heim?
Wissenschaftliche Fundierung
Wir überlassen Ihre Zukunft nicht dem Prinzip Hoffnung. Wir simulieren 100.000
Marktszenarien:
● Erwartungswerte: Wir zeigen Ihnen den wahrscheinlichsten Verlauf für Ihr
Einkommen und Vermögen.
● Stresstests: Wir beleuchten explizit die besten 10 % und die schlechtesten 10 % der
Marktentwicklungen.
● Zeitkonsistenz: Das System unterstellt, dass die heute gewählte Strategie auch unter
künftigen Marktbedingungen intelligent fortgeführt wird – für eine Planung, die nicht
beim ersten Sturm wackelt.
Lebensentscheidungen
Da Risiko- und Liquiditätswünsche individuell sind, können wir rechts im Menü verschiedene
Profile direkt gegenüberstellen. Die Grafiken passen sich sofort an:
● Risikoaversion: Erhöhen wir die Sicherheit, sehen wir sofort, dass die schlechtesten
10 % der Konsumpfade stabiler verlaufen als bei einer riskanteren Strategie.
● Liquidität: Schieben wir den Regler nach oben, erhöht sich das „Cash on Hand“ im
Vergleich zur Basisplanung – Sie bleiben flexibler.
Der Lifecycle im Blick
Ansparphase: LifeOptima empfiehlt Ihnen die beste Asset Allocation gemäss Ihrer Risiko- und
Liquidiätspräferenz.
Auszahlphase: Wir betrachten das verfügbare Kapital bis zum 100. Lebensjahr:
● Wir visualisieren hier die Bandbreite zwischen den 10 % besten und den 10 %
schlechtesten Fällen.
● Sie sehen schwarz auf weiß, wie robust Ihre Planung ist, selbst wenn die Märkte sich
gegen Sie verschwören
Optimale Handlungsanweisung
Die Brücke ins Hier und Jetzt. -Das Programm endet nicht bei der Analyse, sondern zeigt Ihnen präzise, wie Sie heute zu
handeln haben. Der obige Halbring (Gauge-Chart) schlüsselt Ihr verfügbares Kapital („Cash
on Hand“) direkt auf:
● Wie viel ist für den aktuellen Konsum vorgesehen?
● Wie viel fließt in das Aktieninvestment?
● Wie viel bleibt im Renteninvestment?
Szenario-Check „Schenken“: Wir können das für den Lebenszyklus eingeplante
Kapital per Klick verringern (z. B. durch eine Schenkung von X Euro an Ihre Kinder)
und sehen in Echtzeit, wie sich das auf Ihr restliches Leben auswirkt.
Hier ein paar Eindrücke
Der Lifecycle: Konsum, Einkommen, Investments - Alles direkt im Blick
Transparenz über den gesamten Lebenszyklus. In der Grafik sehen wir das gesamte finanzielles Leben ihres Kunden. Hier wird deutlich, wie stabil der Lebensabend wirklich ist:
● Grün: das erwartetes Renteneinkommen ihres Kunden.
● Gelb: der geplanter Konsum.
● Rot: Das Aktieninvestment (ETFs/Fonds).
● Blau: Das Anleihennvestment.
● Gold: Das „Cash on Hand“ – die Summe aus den Assets und Einkünften.
Das Ergebnis: Ihre Kunden sehen sofort, dass ihr Konsum durch ihre Investments nachhaltig stabil bleibt. Das Kapital reicht aus, damit sie sehr lange – bis weit über das 90. Lebensjahr hinaus
– sorgenfrei davon leben können.
Stresstests
Die Simulationen zeigen auch Stresstests zum erwarteten verfügbaren Kapital und zum Konsum auf, inklusive der besten und schlechtesten erwarteten 10 %.
Sparen und Auszahlen
Zeigen Sie ihren Kunden in Sekunden welche Auswirkungen eine Anpassung der Spar-Raten unter Änderung der Asset-Allokation hat. Eine kleine Änderung am Schieberegler reicht. Und LifeOptima gibt Ihnen direkt Handlungsvorschläge damit ihre Kunden ihre Ziele mit höherer Wahrscheinlichkeit erreichen.
Leibrenten und Versicherungen
Im Rentenalter sehen die Bedürfnisse ihrer Kunden anders aus als bei jüngeren, berufstätigen Mandanten. LifeOptima hat in dieser Lebensphase einen Fokus auf stabile Auszahlungen und Kapitalerhalt. Die Software bezieht auch Effekte aus Leibrenten-Zahlungen optimal mit ein.
